Исламский Банкинг

Коран запрещает брать процент по займу. Человек не может положить деньги в банк и получить через некоторое время прибыль с процентом. Невозможен и кредит, который нужно возвращать с процентами. Шариат также запрещает мусульманам инвестировать в бизнес , связанный с производством табака, алкоголя, оружия, порнографии, азартных игр, спекуляции, или, как ни странно, велики рисками.
Крупная сделка обычно должно опираться на активы, которые действительно существуют — недвижимость, деньги, производство. Долговые обязательства, как правило, не могут быть объектами операций.
Толкование шариата различаются в разных местах и определяются судьями или специалистами из Корана — им «исламские банки» выплачивают немалые гонорары.
Казалось бы, в результате описанных ограничений банк вообще не может существовать. Оказывается, может — пророк Моххамед, запретив ростовщичество, не запрещал торговлю, даже наоборот - очень ее поддерживал. Поэтому исламские банки характеризуются некоторыми чертами, необычными для наших представлений о банковском деле.
Прежде всего, исламские банки основывают свою деятельность не на кредитовании, а на инвестициях. Предпосылки для этого заключаются не только в религиозных убеждениях, но и в здравом уме жителей Ближнего Востока.
Банк открывает счета, на которых вкладчики размещают свои сбережения. Этими деньгами банк финансирует предпринимателей. Казалось бы, все как и у нас. Но вместо традиционной уплаты процентов по кредиту, предприниматель делит с банком, а банк с вкладчиком как доходы по делу, так и убытки. Такая система «ничего не обещает» и заставляет банки тщательно выбирать, куда вкладывать деньги. Исламские банки значительно чаще, чем западные, вкладывают средства в реальное производство, игнорируя высокодоходные, но смутные дела.
Таким образом, исламский банк рискует гораздо больше, чем «обычный»: он теснее связан с партнерами, которым дает деньги. Связан не только экономически, но и этикой общей ответственности, на которой и держится деловая репутация банка.
Отношения, при которых партнеры берут на себя риски и разделяют их пропорционально вложенным средствам, создают особую психологию ведения дел. Исламские банки обращают исключительное внимание на сущность и перспективность проектов, в которые вкладывают средства, в то время как в период экономического роста западные банки оценивали проекты только за обеспечением займа. Поскольку шариат запрещает спекуляции и операции вроде продавания долгов ( обычная практика в западном банкинга), исламские банки более заинтересованы в финансировании реального сектора, чем европейские или американские конкуренты. Таким образом , исламские банки эффективнее стимулируют экономику.
Еще одним существенным отличием исламского банкинга от традиционного капиталистического является отсутствие проблемы пошив салона «фидуциарных средств». Нет кредитов - нет и «денег из воздуха». Банк просто берет на себя функцию управляющего деньгами вкладчиков.
Самые распространенные «исламское кредитования» называется «мурабаха». Кредит выделяется под конкретную покупку. Владельцем купленного товара является банк - до тех пор, пока клиент не погасит всю занятую сумму. Фактически, банк выступает торговым посредником — вместо брать процент по кредиту, он покупает товар за одну цену, а продает другой. Разница остается банка, как выручка по сделке.
«Мудараба» - примерный аналог «депозита». Вкладчик доверяет свой ​​капитал «мударибу», который использует эти деньги в бизнесе. Прибыль делится между участниками договора. Несет ответственность за убытки инвестор, кроме случаев, когда убытки произошли по вине «распорядителя» средств. Банк дает деньги, контролирует их использование , консультирует и распределяет доходы и убытки.
«Исламский банкинг» - явление очень молодое, его «официальная» история  всего 35 лет. Впрочем, первые банки такого типа в мусульманских странах существовали в режиме секретности еще с середины ХХ века. Они действовали полуподпольно , поскольку в исламских социумах с подозрением относятся к «новаций» , которые вызывают даже тень сомнения относительно своего соответствия шариата. Сегодня банки , действующие по принципам шариата , существуют более чем в пятидесяти странах. Их активы оцениваются примерно в 1 трлн. долл., а принципы исламского банкинга успешно воплощаются во многих финучреждениях Европы и США в виде «исламских окон» , которые предоставляют практически все западные крупные банковские сети.
Недостатками исламского банкинга экономисты считают отсутствие эффективного аналога межбанковского валютного рынка. Это делает невозможным качественное управление ликвидностью финансовых институтов, приводит к «избытка ликвидности» , который «западная» экономика считает проблемой. При таких условиях труднее осуществлять регулирование экономики , но вероятность банкротства банков значительно ниже. Действительно, в условиях кризиса избыток ликвидности дал исламским банкам дополнительный запас прочности , которого не хватило некоторым из их европейских коллег.
Еще одна проблема: разные страны и разные направления ислама имеют различные интерпретации многих нюансов банковского дела. Это мешает унификации и стандартизации банковской среды.
Несмотря указанные недостатки, исламский банкинг доказал устойчивость своей системы во время кризиса. Вроде небольшие прибыли этого сектора вдруг приобрели особое значение, потому что часто опирались на реальные объекты и производство . Оценки рисков исламскими банкирами оказались адекватными, их контроль финансируемых проектов - надежным, а уровень кредитования «ненадежных» и , соответственно, количество «плохих должников» - ниже , чем у традиционных банков. Гипотетически, если бы исламская банковская система была менее интегрированной в мировую , кризис мог бы ей вовсе не навредить.
Философия исламского банкинга служит дополнительным препятствием для впадения бизнеса в жадное потреблядство (что, однако , не спасло эмират Дубай). Возможно, именно религиозно - этические установки и стали теми предохранителями, которые удерживали исламских банкиров от погони за слишком рискованным прибылью.
Для Украины исламский банкинг - что-то интересное, неизведанное. Из стран СНГ он уже несколько лет функционирует в Азербайджане , и постепенно проникает в «состояния». В России интерес к этой форме ведения банкового дела тоже есть, есть и опыт, правда - отрицательный. К 2006 в Москве функционировал «Бадр Форте Банк» , но Центробанк забрал у Бадра лицензию под предлогом обвинений в финансировании терроризма.
В Украине, насколько известно, сегодня только один банк предоставляет финансовые услуги, соответствующие требованиям шариата; еще несколько банков готовятся начать «исламские» проекты в этом году.

Другие новости по теме:
  • АО «БАНК РЕНЕССАНС КАПИТАЛ»
  • ОАО ТФБ "Контракт"
  • ОАО "Банк "Олимпийская Украина"
  • ЗАО "Украинский Строительно-Инвестиционный Банк"
  • ОАО "ТММ-Банк"
  •  
    Список Банков в Украине
  • Перечень всех Банков
  • А   Б   В   Г   Д   Е
  • З   И   К   Л   М
  • Н   О   П   Р   С   Т
  • У   Ф   X   Э   Ч   Ю
  • Рейтинг Банков
  • Терминология рынков Forex
  • Перечень всех рынков Forex
  • А   Б   В   Д  
  • З   И   К   Л   М
  • Н   О   П   Р   С   Т
  • У   Ф   X   Ц  
  • Э  
  • Компании брокера Forex
  • Перечень всех компании брокера
  • А   B   C   D   E   F
  • G   H   I   M   N   V
  • Календарь новостей

    «    Август 2017    »
    ПнВтСрЧтПтСбВс
     
    1
    2
    3
    4
    5
    6
    7
    8
    9
    10
    11
    12
    13
    14
    15
    16
    17
    18
    19
    20
    21
    22
    23
    24
    25
    26
    27
    28
    29
    30
    31
     

    Популярные статьи